中国联合商报 记者 彭杰 云南报道
和众多云南实体企业一样，中国本土咖啡龙头企业后谷咖啡公司，陷入了严重的债务危机。还好，后谷咖啡决心脱下民间借贷这一“皇帝的新装”，直面债务危机，寻求解决办法。
后谷直面债务危机
尽管企业努力做好生产、贸易(2013年，企业销售收入11亿元，2014年，企业销售收入15亿元)，尽管企业盈利能力强，持续发展状态良好，但两三年下来，由于信贷结构的不合理，后谷咖啡用于借钱调头还贷的费用竟高达上亿元。后谷咖啡面对债务危机，何该去何从?
“从2010年开始，后谷陆续有了一些民间的借贷，正是银行信贷结构的不合理造成了后谷的"短贷长用"。每个月都会有1-2个亿的贷款到期，需要企业进行"调头"。随着时间的推移，也就造成了企业长期占用"调头"资金，而面对这样的情形，企业根本不敢与银行沟通，只能默默承受。”后谷咖啡母公司宏天集团法定代表人张瑞靖表示：“后谷咖啡是时候脱下"皇帝的新装"了!”
现在后谷咖啡决心脱下“皇帝的新装”!然而问题也随之出现：企业不再筹集资金“调头”吧，贷款到期90天以内，可能出现“不良贷款记录”，这对企业发展的打击是致命的!继续借钱“调头”吧，企业永远也走不出这片“沼泽地”，饮鸩止渴，只会让企业死得更惨!
张瑞靖说：我们艰难的选择了前者，不再筹集资金“调头”。因为企业最终必须对社会负责、对债权人负责!继续借贷“调头”只会将越来越多的人牵连到这片“沼泽地”中。趁着现在我们生产正常、经营正常、还能保证我们30万咖农长期利益不受影响的前提下，我们必须快刀斩乱麻，走出这一步，面对即将可能到来的债务危机!
如何拯救后谷咖啡
有没有什么办法可以拯救像后谷咖啡一样的实体企业?
后谷咖啡创始人熊相人先生一边着急企业生存，一边也在思考解决之道：几天前，李克强总理召集国内一些知名经济学家和企业家，就如何破解当前企业的经营困难问政于民，他提到“我们要用结构性的改革破解结构性的矛盾。”什么是“结构性的改革”?我们理解的结构性的改革应当是：对当前国家信贷政策进行部分结构性调整和改革。假如这个理解成立并能调整，那包括后谷咖啡在内的诸多实体经济企业所面临的债务危机，似乎都有了解决方案。
对于解救当前处于债务危机中的实体企业，熊相人根据实践和对当前国家现行信贷政策的了解，认为如将以下(姑且称为“三招两式”)的做法能同时并举加以实施的话，那么包括后谷咖啡在内的大部分实体经济企业的债务危机，即可引刃而解。
三招：1、金融机构必须在不抽贷、压贷的前提下给予企业贷款展期1-2年的政策;2、各州市人民政府结合当地实际，尽快搭建起实体经济企业与债权人沟通交流的平台，在政府部门的协调、服务下，企业与债权人达成谅解备忘录，以时间换空间，避免一哄而上，逼垮企业;3、司法机关不可以一接到诉讼请求，就查封资产和账户，而是应该依据实情，坚持庭外调解，慎重立案，最大限度确保企业正常运营。
两式：1、对于具备较好成长性的实体企业，国家财政应及时拿出部分资金，给予企业增加授信和部分贷款贴息，切实减轻企业负担，让企业尽快适应新常态，重获新生;2、对于能迅速给予实体企业解决贷款展期、续贷的银行，政府应及时给予他们表彰和鼓励，让银行更加大胆地去支持实体企业走出困境。
上述“三招两式”若能同时并举，必将为中国实体经济实现“软着陆”创造条件。“三招两式”的实施不仅可以为包括后谷咖啡在内的实体企业化解债务危机，还能够使这些实体企业尽快走出困境，恢复活力，继续支撑起国家经济发展的重担。如是最终受益的将是整个国家和社会!
部分银行为后谷咖啡“松绑”
2月14日，正值西方情人节，这一天，后谷咖啡收到情人节的惊喜：部分银行在关注到后谷咖啡直面债务危机后，审批同意给后谷咖啡办理短期流动资金“贷新还旧”的政策，支持为后谷咖啡“松绑”。
后谷咖啡董事长熊相人告诉记者：中国银行(601988,股吧)、中国工商银行(601398,股吧)率先提出并分别为后谷咖啡办理2.5亿及0.78亿短期贷款办理“贷新还旧”手续，期限为中国银行三年、中国工商银行一年，前提是必须按照新的约定还息付本。这一举措，极大减轻了后谷咖啡债务负担，让企业可以把更多精力放在经营管理上，增强了企业尽快走出困境的信心和决心。
后谷咖啡直面债务危机
2月9日下午，后谷咖啡、凌丰咖啡、昆明欣融、宏天集团等企业面对媒体，表达了企业面临债务危机的尴尬。科诚担保从对近200家云南民企的担保业务中观察到，云南的很多民营企业都出现了经营问题，大量民企面临债务危机。
为避免贷款逾期，企业普遍采取两种方式：一是贱卖产品偿还，自然抵消企业利润;二是向民间资本筹资，但高额的融资成本将完全吞噬企业的合理利润空间。
“80%的时间都花在了融资问题上，做梦都在想着如何筹款调头。”熊相人坦言，后谷咖啡身陷债务危机只是实体经济发展困局的一个缩影，希望金融机构调整部分金融政策，如同救火般给予企业贷款“展期”、“贷新还旧”和“流动资金贷款期限延长”等政策支持。
“松绑”后的思考
在熊相人看来，“三招两式”的提出，其实只是他对现行国家信贷政策的一种归纳和总结，并非首创。他申请并呼吁金融部门，能根据企业发展需求，对企业所使用的金融产品进行适时调整。
再次谈到中国银行和中国工商银行及时给予企业办理“贷新还旧”政策支持时，熊相人眼圈红了：“非常感动!没有想到银行能如此快的放手支持企业发展。”至少一年内不用再成天绞尽脑汁想办法解决“调头”资金问题，企业也不用再背负着民间借贷的高额财务成本前行，企业终于可以走上良性发展的轨道了。
熊相人认为：“银行给予后谷咖啡帮助的前提是，企业正常经营和巨大的潜在发展空间，以及经营团队对企业发展强烈信心。这次银行能给予后谷咖啡"松绑"的政策，充分体现了金融部门强烈的社会责任感，是对民营企业关心的具体表现和郑重承诺!企业将倍加珍惜，不负众望，在政府及金融部门的关心支持下，一定能够走出一条适合自身的发展道路!”
同时，通过此次危机，企业也应该反省自身不足，加强自身管理，危机过后能够真正成熟起来，多为社会创造财富。只有这样，才能真正体现出政府和银行帮助企业解决困难、走出困境的价值。
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2015-04-01 11:47:42
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